Preguntas Frecuentes
- ¿Cómo sé cuánto puedo invertir en mi vivienda?
- ¿Qué incluye mi pago hipotecario?
- ¿Cómo sé cuál es la mejor opción de préstamo hipotecario para mí?
- ¿A quién debería escoger como mi prestamista hipotecario?
- ¿Cuánto deberé pagar por adelantado al momento de comprar una casa?
- ¿Necesito seguro de propietario de vivienda? ¿Qué cubre y cuánto cuesta?
- ¿Debo de contratar a un abogado para que me ayude con la compra de mi casa?
Generalmente usted puede comprar una casa, cuyo valor sea dos o tres veces su ingreso familiar anual. Sin embargo, la cantidad del préstamo también depende de su historial laboral, historial de crédito, ahorros, deudas y la cantidad que desee o pueda dar de cuota inicial. Si esta es la primera vez que va a comprar una casa, usted podría beneficiarse de programas especiales de préstamo que le ayuden a comprar una casa de mayor valor.
Cuando usted compra una casa Legacy, nosotros trabajamos con usted para determinar exactamente cuanto puede invertir.
Para la mayoría de los propietarios de vivienda, los pagos hipotecarios mensuales cubren tres áreas diferentes:
- Capital
- Pago de la cantidad que se le otorgó como préstamo para comprar la casa.
- Interés
- Pago al prestamista por la cantidad que se le otorgó como préstamo.
- Depósito en custodia (impuestos y seguro)
- Una parte de su pago hipotecario se pondrá en una cuenta de fondos en custodia. La cantidad se basa en un estimado de los impuestos a la propiedad y seguro de propietario de vivienda por el año siguiente. Este dinero adicional cubre elementos como seguro por riesgos e impuestos a la propiedad, y el pago lo hace su prestamista hipotecario directamente al Asesor de Impuestos del Condado y a la compañía de seguros de vivienda.
Existen muchas opciones de hipotecas a considerarse cuando usted compra una casa, pero las tres opciones principales son préstamos hipotecarios de interés fijo, préstamos hipotecarios de interés ajustable (ARM, por sus siglas en inglés) y préstamos con pago de interés solamente.
- Con un préstamo hipotecario de interés fijo, la tasa de interés de su pago hipotecario no cambia durante la vida del préstamo. Esto significa que sus pagos mensuales en base a un préstamo hipotecario de interés fijo permanecerán relativamente estables. Generalmente, los préstamos hipotecarios de interés fijo se otorgan a plazo, por ejemplo de 30 o 15 años.
- With an Adjustable-Rate Mortgage (ARM), the interest rate changes periodically, typically in relation to an index. This causes your monthly payments on an ARM loan to change.
- With an Interest-Only Mortgage, your monthly payments only cover the interest on the loan amount, which helps you keep payments relatively low. At the end of the term, usually five to seven years, you can refinance, pay the balance of the mortgage in a lump sum, or begin paying off the principal (which can cause your payments to increase significantly).
Cada tipo de préstamo hipotecario tiene sus ventajas y desventajas. Un prestamista hipotecario profesional le puede ayudar a decidir cual opción es la mejor para usted.
While you can choose to go directly to a bank or a mortgage broker, Legacy offers 5 preferred lenders, SunTrust, Pine State Mortgage, Colonial Bank, Wells Fargo and Bank of America that can help you evaluate your choices and make the most appropriate decision. To learn more about Legacy Communities' Preferred Lenders, visite la página de Financiamiento.
La cantidad de dinero a desembolsar por adelantado dependerá de varios factores. Generalmente, usted deberá proporcionar lo siguiente:
- Depósito de oferta
- Un depósito inicial que se paga al constructor para demostrar su compromiso de comprar su nueva casa. Este dinero se utiliza como parte de su pago total al momento del cierre del contrato. Si su contrato no se cierra, el depósito de oferta puede reembolsarse. Sin embargo, el constructor tiene el derecho de retener el dinero bajo ciertas condiciones. Esta información se le proporcionará en su contrato.
- Cuota Inicial
- Legacy Communities' preferred lenders offer a multitude of programs to fit your needs. Many of which require Zero Down Payment.
- Costos de Cierre
- Additional costs may be associated with processing the paperwork needed to purchase a home. These costs can include, but are not limited to, origination fees and discount points, lender and broker fees, escrow and prepaid interest, title company fees, State and County fees, cash to close, and proposed monthly payment. When you apply to purchase a home, you will be given an estimate for these costs. While they may not be the exact figures paid at closing, your lender should be able to approximate the total closely.
Se requiere seguro de propietario de vivienda para cualquier vivienda que se compre a través de un prestamista; usted puede escoger cualquier compañía de seguros que ofrezca una póliza que se ajuste a sus necesidades. Existen varios tipos de pólizas disponibles que proporcionan varios niveles de cobertura. Sin embargo, en su gran mayoría, el seguro de propietario de vivienda cubre pérdidas ocasionadas por incendio, algunas causas naturales y vandalismo, así como responsabilidad personal (lesión a terceros mientras se encuentren en su propiedad), robo mientras está fuera de casa y la mayoría de desastres comunes.
La prima de seguro de propietario de vivienda se basa en la ubicación de la propiedad, el costo de la misma y sus pertenencias, el valor de la casa y la cantidad de cobertura que usted elija a través de su póliza individual. Le podrían cobrar por cobertura que ofrezca valor de reemplazo en base a su vivienda y lote. Los aseguradores utilizan un cálculo estándar de valoración para estimar el valor de reemplazo. Estos cálculos no deberían variar entre proveedores.
Usted no necesita contratar un abogado para que le asesore en la compra de su casa, pero puede contratar uno y pedirle que le acompañe en el día del cierre. La compañía de préstamos hipotecarios y el constructor contarán con sus propios abogados en la reunión de liquidación, ya que la ley requiere que un abogado supervise y firme la transacción final de venta durante un cierre. Este “abogado de cierre” representa generalmente al prestamista, y los honorarios por los servicios de estas personas son parte de sus costos de cierre.
